El proyecto de ley de pagos digitales no prohíbe el efectivo: deja a Hacienda decidir los sectores

La Cámara de Diputados aprobó el 6 de octubre la Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos. Al 9 de octubre, el Senado no la ha dictaminado y no está en el DOF: todavía no es ley. Tampoco prohíbe el efectivo, como dicen varios titulares: deja a Hacienda decidir en qué sectores el pago digital podrá ser la única forma de pago.

Qué establece y a quién obliga

El texto aprobado es el dictamen de la Comisión de Hacienda sobre la iniciativa presidencial del 8 de septiembre, presentada junto con el Paquete Económico 2027.

• Comercios en general. Los proveedores de bienes o servicios "podrán implementar" los medios de pago digitales (art. 11). Quien lo haga debe habilitar la infraestructura e informar qué medios acepta (art. 12). Nuestra lectura: fuera de los sectores que designe Hacienda, ningún comercio está obligado a aceptarlos.
• Sectores que designe Hacienda. La SHCP "determinará los sectores estratégicos y actividades relevantes" en los que el pago digital "podrá ser la única forma de pago" (art. 13). La autoridad de cada sector fijará las obligaciones y los plazos de transición (art. 14 y transitorio cuarto). El texto no nombra sectores ni dice cómo se eligen; tampoco menciona gasolineras ni casetas, donde la presidenta planteó en marzo hacer obligatorio el pago digital (versión estenográfica).
• Efectivo. Si una falla impide recibir pagos digitales (lo que el texto llama contingencia), "se permitirá el pago en efectivo o cheque" (art. 15), pero en los sectores designados la contingencia no justifica incumplir "de manera permanente o recurrente" (art. 16).
• Terminales y gobierno. Banxico, junto con la CNBV, podrá obligar a las entidades financieras que dan servicio de terminal punto de venta a aceptar también pagos con QR (art. 19), y las autoridades de los tres órdenes de gobierno "realizarán las acciones necesarias para aceptar" pagos digitales en trámites y servicios (art. 10). Nada de esto tiene plazo.
• Lo que no tiene. No hay sanciones, tope a las comisiones, prohibición de recargos por pagar con tarjeta ni reformas a otras leyes. MC y PAN propusieron prohibir comisiones y recargos al usuario; PAN, PRI y MC, proteger el efectivo. Ninguna reserva prosperó: el Pleno desechó las de PAN, PRI y MC, y Morena y PT retiraron las suyas (versión estenográfica).

Desde cuándo y qué falta

Entraría en vigor al día siguiente de publicarse en el DOF. Hacienda tendría 15 días hábiles para designar sectores y cada autoridad sectorial otros 15 para emitir sus reglas (transitorios tercero y cuarto): unas seis semanas si ambas agotan su plazo, por nuestro cómputo, y algo más si hay días inhábiles de por medio.

• 1 de octubre. La Comisión de Hacienda aprobó el dictamen 24 a 4 en lo general (boletín 4617), con cambios que no tocan el "podrá", la duración de los plazos ni la falta de sanciones.
• 6 de octubre. El Pleno la aprobó 330 a 122 en lo general y 327 a 122 en lo particular los artículos reservados, "en términos del dictamen" (votaciones general y particular). Morena, PVEM y PT votaron a favor, salvo un diputado del PT en lo general; PAN, PRI y MC, en contra, sin un solo voto a favor.
• 7 de octubre. El Senado la turnó a las Comisiones Unidas de Economía y de Estudios Legislativos, Primera (Gaceta del Senado), que no han convocado para dictaminarla. Si el Senado la modifica, regresa a Diputados.

Aun publicada, la ley no obligaría por sí sola a ningún comercio a dejar el efectivo. Esa obligación nacería, sector por sector, de una decisión de Hacienda y de reglas, sin criterios ni sanciones fijados en el texto.

Lo que viene

Paquete Económico: la Comisión de Hacienda vota el lunes. Su orden del día del lunes 12 incluye los dictámenes de Derechos, ISR y Ley de Ingresos 2027 (Gaceta del 9 de octubre). La Ley de Ingresos debe aprobarse a más tardar el 20 de octubre en Diputados y el 31 en el Senado (art. 42 de la LFPRH).

El DOF ya empuja el pago digital. El IMSS pagará por depósito bancario los subsidios por incapacidad desde ciertos montos (5 de octubre). En el sorteo de El Buen Fin (decreto del 30 de septiembre) participan las compras con tarjeta de crédito o débito del 13 al 17 de noviembre en comercios registrados en su portal, y también esos comercios, si cobran con tarjeta en esas fechas y sus ingresos del ejercicio anterior no pasaron de 5 millones de pesos.

Nacionalidad única, en el DOF. Publicada el 7 de octubre (DOF), se aplicará desde el proceso electoral de 2028. El Congreso de la Unión y las entidades federativas tienen 90 días naturales desde la entrada en vigor para armonizar sus leyes; por nuestro cómputo, hasta el 6 de enero de 2027.

Las cifras de la semana. Del viernes 2 al jueves 8 de octubre, Lex Monitor registró 227 iniciativas presentadas en congresos locales, 161 en el Congreso de la Unión y 101 publicaciones del DOF. En lo que va de 2026, registra solo cinco iniciativas locales, de tres congresos, que proponen obligar a aceptar pagos digitales o proteger el uso del efectivo.

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Qué hacer con esto

Si sigues estos temas para un comercio, una cámara o un despacho:

1. Lee los artículos 11 a 16 y los transitorios del dictamen, no solo los titulares.
2. En un comercio, calcula cuánto se cobra hoy en efectivo, pregunta al proveedor de la terminal si aceptará pagos con QR y cuándo, y deja por escrito un protocolo de contingencias.
3. Anota la sesión del Senado del martes 13 y revisa si las comisiones unidas convocan.
4. Si tu sector puede quedar designado, prepara tu postura para los dos plazos de 15 días hábiles.

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